關於信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800 的一些疑惑
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關於信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800 的一些疑惑
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tonyosho
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樓主
2017-10-31 21:04
不過想到每月付貸款，等於強迫儲蓄，就跟定期定額買基金一樣
所以就想說比較以「定期定額」跟「以配息付貸款」的差別。
信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800
viewtopic.php?uid=9402&f=25&t=4737&start=0
「聽我說現在適合買南非幣高配息基金，朋友居然跑去借了一筆50萬的信貸，利率2.52%，要還7年，每月本利攤還6,499。他把這筆50萬買了安聯收益成長基金的南非幣類別，一年配16-17%，據他說最近一期的配息是約6,800」
-----------------------------------------------------------
因為每月要繳6499元，我將它當作每月的定期投資金額。
而每月只有多出6800-6499元算300元可以再投資。
條件：假定每月配息為6800元，年報酬率維持16%，基金淨值不變。
https://www.moneydj.com/funddj/yb/yp503002.djhtm
我是用上開網址的定期定額試算
每月投資6499元
目標投資年報酬率16%
投資期間七年
投資到期總金額為：965542元
如果把每月的差額300元再投資
七年
16%
你的投資到期總金額為：44570元
七年後的基金帳面到期總金額為原本的50萬元+44570元？
怎麼反而輸定期定額這麼多？
是不是有那個部分沒算到？
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
2樓
2017-10-31 22:31
"tonyosho"七年後的到期總金額為500000+44570元…
一堆黑人問號, 呵呵~~~
這個500000哪來的?借來的本金嗎?
所以你借來的錢都沒投資, 每月只投資300?(有每個月扣300的定期定額嗎?)
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
3樓
2017-10-31 23:06
建議你可以有條理的寫出你的試算，大家才好一起評估，否則連你的問題都看不懂，大家也施不上力。
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98407078
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4樓
2017-10-31 23:18
"tonyosho"小弟是配息基金新手，原本也有考慮借80萬元信貸來做活體實驗看看。
不過想到每月付貸款，等於強迫儲蓄，就跟定期定額買基金一樣
所以就想說比較以「定期定額」跟「以配息付貸款」的差別。
條件：假定每月配息為6800元，年報酬率維持16%，基金淨值不變。
以16%月配6800 回推回去妳的本金應該是51萬而非80萬
以51萬信貸84期,利率要低於3.26%才可能打平,以3.26%來說每期還款6799
我在猜你要問的應該是既然每月都要付6799為什麼84期後總金額會不一樣
「以配息付貸款」(買空賣空的概念,每月配息拿來還貸款沒有複利):以貸款51萬月付6799，84期後本金還是只有51萬
「定期定額」(每月從你口袋掏6799出來,配息跟著再投入有複利):定期定額84個月後投資到期總金額為：1010113元,投資成本為：576827元,投資獲利為：433286元
兩者差別就在於一個是買空賣空從頭到尾都沒有從你的口袋拿出一毛錢，而另一個則是每個月從你口袋拿出6799
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leglegleg0
註冊會員
5樓
2017-10-31 23:44
"asdfg""tonyosho"七年後的到期總金額為500000+44570元…
一堆黑人問號, 呵呵~~~
這個500000哪來的?借來的本金嗎?
所以你借來的錢都沒投資, 每月只投資300?(有每個月扣300的定期定額嗎?)
=================
個人推測
應該 50萬的來源 應該是指 原50萬信貸 每月領6800
誤點應該在於 每個月貸款是需要每個月攤還的...
沒有多餘的錢可以投資的拉~~
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tonyosho
註冊會員
6樓
2017-11-01 00:35
這是mrchildren大在這篇「信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800」
viewtopic.php?uid=9402&f=25&t=4737&start=0
「朋友居然跑去借了一筆50萬的信貸，利率2.52%，要還7年，每月本利攤還6,499。
他把這筆50萬買了安聯收益成長基金的南非幣類別，一年配16-17%，據他說最近一期的配息是約6,800」。
所以每月本利攤還的金額是6499元，所以我將它當成每月投資金額。
6800-6499元算300元，每月只有多300元可以加入投資。
最後的值寫50萬就如 leglegleg0大所寫，因為配息的錢都拿來還貸款，所以基金的帳面金額應該是50萬44570元？
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
7樓
2017-11-01 07:11
"98407078"兩者差別就在於一個是買空賣空從頭到尾都沒有從你的口袋拿出一毛錢，而另一個則是每個月從你口袋拿出6799
看來這個是正解。
借50萬每月本利還6499，並沒有從自己口袋拿錢，而是從銀行拿錢，而這50萬就放著領息，可以每月定期定額的錢只有還本利後剩下的小錢(300)。
每個月定期定額6799，就是每個月從自己口袋拿錢投資，每月定期定額的錢6799是300的22~23倍，再加上7年的複利，差距當然巨大。
所以關鍵在於，你誤認「信貸買基金，用息還本利」跟「定期定額」可以類比。但就如9大說的，一個是買空賣空沒有自己拿錢，一個是扎扎實實的自己投資，兩個根本不一樣。
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happyapple176
天使人
9樓
2017-11-01 13:08
"mrchildren"
所以關鍵在於，你誤認「信貸買基金，用息還本利」跟「定期定額」可以類比。但就如9大說的，一個是買空賣空沒有自己拿錢，一個是扎扎實實的自己投資，兩個根本不一樣。
M大見解果然一針見血
小弟再另作補充
信貸51萬，貸款７年，利率3.26%，每月還款本息是6800元
所以借信貸51萬投入七年，最後還完本息，就是賺一個51萬的本金，其餘都給銀行了，跟M大的實驗是一樣的，只是規模縮小
51萬本金(借來的)+6800*84(7年配息還銀行)=1,081,200(本利和)
定期定額
每月定期6800元，投資報酬率16%，七年
你的投資到期總金額為：1,010,261(本利和)
投資成本為：576,912(自己口袋拿出來的)
投資獲利為：433,349(真正賺的)
以上2個比較方式可以更清楚差異在哪裡，本利和的差異在於一個是期初投入(信貸51萬)，一個是定期投入(每月6800)
實際配息多的還是一次投入大金額51萬的配息6800*84=571,200
這應該是tonyosho大認知錯誤的地方，因為實際的差距是出現於先投入的先賺錢，571,200-433,349=137,851(獲利差異)
而非tonyosho大所計算出來的將近42萬的差額
借來的錢好用，但總是要還的~
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